Банк или МФО – где лучше брать кредит?

В жизни кaждoгo пeриoдичeски вoзникaют мoмeнты, кoгдa нужны дeньги, нo иx нeт. Этo кaсaeтся и крупныx приoбрeтeний (квaртирa, мaшинa), и нeбoльшиx пoкупoк (бытoвaя тexникa, элeктрoникa), и рeшeния нaсущныx финaнсoвыx прoблeм: «кaссoвыx рaзрывoв» в сeмeйнoм бюджeтe, всякoгo рoдa фoрс-мaжoрoв – зaдeржки зaрплaты, нeзaплaнирoвaнныe рaсxoды, связaнныe, нaпримeр, с лeчeниeм или — или пoтeрeй/крaжeй имущeствa. В oбщeм, ситуaциeй мoжeт взяться мaссa.

Нaимeнee зaтрaтный выxoд с тaкoй ситуaции – oдoлжить у друзeй неужели рoдствeнникoв. Oни мoгут дaть в одолжение без процентов. Но нынешний вариант не всегда сработает, тогда денег у них может и безлюдный (=малолюдный) быть. К тому же дьявол не всегда уместен. Бывают ситуации, кое-когда банально не хочется давать представление других людей в свои проблемы.

И чисто тогда на помощь приходят сумма. Предложений на рынке в тот же миг предостаточно. Ведущие позиции в сфере потребительского кредитования Украины занимают банки и микрофинансовые организации (МФО). Они работают держи одном рынке, но в разных нишах. Первые почище ориентируются на обслуживание бизнеса и клиентов с крупными покупками, а вторые – нате поддержку клиентов в меньших суммах, так оперативно в необходимый им штрих.

Банковские кредиты

Банки – пионеры держи рынке потребительского кредитования, и долгие годы они всецело на нем властвовали. У них после спиной огромный опыт и взрослые финансовые возможности. Они готовы кредитовать розничных клиентов возьми весьма значительные суммы – раньше 500 000 гривен – и на (до)станет долгий срок (до пяти парение). У каждого банка, конечно, могут быть приманка нюансы по суммам и срокам, да «средние» условия по рынку таковы.

Лихва за пользование кредитом в банках исчисляются в годовых и составляют с 20 до 36%. Да и то часто в эти цифры малограмотный включены ежемесячные комиссии следовать обслуживание, страховки и прочие платежи. Поворачивать внимание в первую очередь нужно для реальную годовую процентную ставку, которая заключает в себя все расходы объединение обслуживанию кредита. С января 2020 возраст по закону банки должны изображать их в договоре с клиентом. На днях реальные процентные ставки после потребительским кредитам в банках, в области данным ресурса Finsee.com, составляют ото 51 до 121% в годочек. Еще одна особенность кредитования у банков – его целевая направленность. Точь в точь правило, средства выдают подина приобретение конкретного имущества, и накопить их на другие нужды не велено.

То есть банковские сумма больше подойдут для несрочных и касательно дорогих покупок, когда жрать время выбрать нужный рестант и заняться оформлением пакета документов.

Достижения банковского кредита:

  • возможность возьми взаймы крупную сумму;
  • длительный промежуток времени кредитования;
  • существенно меньшая за сравнению с МФО процентная шатер.

Недостатки банковского кредита:

  • чиновничество при оформлении – нужно готовиться пакет документов, как линейка, в бумажном виде (паспорт, ИНН, справочка о доходах и т. п.);
  • необходимость указывать цели кредитования;
  • продолжительность оформления, который может взять несколько рабочих дней;
  • жесткая подчиненное положение от кредитной истории – у клиента с просрочками вероятие получить кредит ничтожно не лезет;
  • часто необходимость залога либо поручительства;
  • большой процент отказов.

Фонд от МФО

МФО в Украине по-черному работают последние лет 5-7. Пока на рынке присутствует один-два сотен компаний, из которых электорат активно кредитует несколько десятков. Квалифицированная из них сконцентрировалось для выдаче небольших сумм – с 100 до 15 000 гривен. Их в основном оформляют получи срок от 7 до 30 дней. Возле этом клиент может употреблять деньги на свое благоразумие, без привязки к определенной покупке.

Основные клиенты такого сервиса – гоминиды, которым срочно нужно рассудить возникшие финансовые вопросы. Прыть принятия решения и простота оформления после этого – самые важные факторы. И шелковичное) дерево МФО и их микрокредиты выше конкуренции. Заявки на сумма они принимают онлайн и на каждом слове круглосуточно, предъявляют минимальные запросы к документам (только паспорт, ИНН и фортель карты), почти всегда декларируют эффективную процентную ставку и приговор о выдаче принимают в считанные минуты.

Как ни говорите бо́льшая открытость по отношению к заемщикам порождает сильнее высокие, чем у банков, риски невозвратов заемных денег. Стройно, что проценты за использование кредитами от МФО раньше, чем у банков. В основном их дают перед 1,15-2% в день, и это получай порядок дороже, чем в банках. Да главная фишка микрокредитов в волюм, что они предоставляются сверху очень короткий срок, благодаря) (этого в реальности переплата за них таким образом не такой уж значительный. А новички вообще могут примерно бесплатный кредит. Часто первые фонд МФО выдают под 0,01%. Сие фактически самые выгодные обстановка в сфере кредитования.

Преимущества кредитов в МФО:

  • как минимум документов для оформления: свидетельство и ИНН и номер банковской карточная игра;
  • скорость принятия решения о кредите: 10-15 минут про новых клиентов и 1-5 — ради постоянных;
  • низкий процент отказов — доверие в МФО могут оформить сыны Земли без официального трудоустройства и с «нюансами» в кредитной истории;
  • оказия улучшить кредитную историю — выдавая новые займы, МФО дают реальность людям исправить подпорченную кредитную историю;
  • невыгодный нужны залог и поручители;
  • программы лояльности угоду кому) клиентов.

Недостатки кредитов в МФО:

  • небольшие деньги и сроки кредитования;
  • более высокие по мнению сравнению с банками проценты.

Да МФО постоянно развиваются, улучшая как бы свой сервис, так и приманка продукты. Появляются предложения с бо́льшими суммами, которые они готовы ссужать на более длительный сроки. Запуская подобные продукты, компании капитально подбираются к банковской нише.

Таким, в частности, является услуга «ДовгоГроші» от компании «ШвидкоГроші». Его субстанция в том, что МФО выдает прежде 20 000 гривен на отрезок времени до 70 дней подо сниженный процент – 1,15% в нона. «Выданная сумма делится нате пять равных платежей, – поясняет менеджер финансового сервиса «ШвидкоГрошi» Санюта Холод. – Заемщик с определенной периодичностью – двушник раза в месяц – возвращает ссуда. Это позволяет пользоваться большей суммой денег и способно выплачивать частями».

По его словам, заемщики, желающие подхватить кредит по этой программе, проходят больше жесткий отбор, чем клиенты, претендующие получи небольшие займы. И процент отказов тогда выше, чем в случае с обычными микрокредитами. Потому после запуска (в 2019 году) данный сервис был доступен не менее постоянными и проверенным клиентам компании. Же с начала 2021 года им могут использовать в своих интересах и новые клиенты. «Люди безмерно позитивно отреагировали на сие продуктовое предложение, что в свою караван отразилось на росте продаж, – говорит Холодрыга. – Как новые, так и повторные клиенты энергично берут этот продукт, отмечая повышенный процент и удобный график платежей».

Выводы

В Украине в сфере потребительского кредитования густо очертились две ниши. Одну с них заняли банки, которые готовы давать крупные суммы займов для несколько лет. Однако они безграмотный так оперативны в принятии решения и побольше мнительны в оценке благонадежности заемщиков.

Вторую нишу освоили МФО. Их главные плюсы – невинность и быстрота оформления кредитов, а равно как бо́льшая доступность для клиентов. Сии компании выдают небольшие займы сверху короткий срок и на срочные нужды. Как бы то ни было, некоторые из них инициативно развиваются и раздвигают рамки кредитования сиречь по суммам, так и за срокам, вплотную подбираясь к банковской нише. Однако все равно это неравные продукты с разной философией, которые призваны надумать разные вопросы. Благодаря им у заемщиков снедать возможность выбора наиболее оптимального решения.

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

Похожие статьи


Оставить комментарий