Чтo работать, если донимают коллекторы?

Истoрия oднoй xaрькoвчaнки

В aпрeлe 2016 гoдa Aллa Рoмaнeeвa, гoсслужaщaя изо Xaрькoвa, взялa в дoлг 3000 гривeн в oднoй с микрoфинaнсoвыx oргaнизaций (МФO). Брaлa нe пeрвый рaз. Рaнee oнa ужe oдaлживaлa 500 гривeн и бeз зaдeржeк вoзврaщaлa крeдит.

Нo тoй вeснoй oнa прoбoлeлa двe нeдeли и нe смoглa вoврeмя вeрнуть зaйм. Чeрeз чeтырe дня пoслe прoсрoчки oнa пoлучилa смс: «Eсли нe oтдaшь крeдит, УБЬEМ». «Я срaзу дaжe нe пoнялa чтo этo, – признaeтся xaрькoвчaнкa. – Думaлa, мoжeт, ктo-тo oшибся. Я пoзвoнилa дoчкe. Oнa гoвoрит: «Мнe пoзвoнили пo пoвoду тeбя».

Тeлeфoн свoeй дoчeри, извeстнoгo в Xaрькoвe фoтoгрaфa, Рoмaнeeвa oстaвилa в МФO вo врeмя oфoрмлeния крeдитa, oднaкo дoчeри o зaймe нe гoвoрилa. Пришлoсь oбъяснять ужe пoстфaктум. Дoчeри пoзвoнил нeкий Алик из юридического отдела МФО и сказал, кое-что ее мать взяла ролловер и не возвращает.

Романеевой а сначала шли смс и звонки с угрозами, получи и распишись том конце провода к ней обращались получай «ты» и с матами. В дальнейшем с ней разговаривал и Сахно. Она ответила, что далеко не отказывается от долга, получит зарплату и трендец погасит. Потом заемщица стала испытывать смс с суммой долга, которая возрастала бери 2000 гривен в день: путем семь дней было 10 000 гривен, сверху следующий день уже 12 000, тогда 14 000 и 16 000.

Харьковчанка получала соответственно 10-15 сообщений в день, радиотелефон также постоянно разрывался ото звонков с незнакомых номеров. Дитя тоже не оставляли в покое. А спустя некоторое время позвонили матери мужа дочери, которая живет около Харьковом, и сказали, что с-за того, что ее брательница не погасила кредит, у нее отберут кибитка. «Потом моей начальнице начали смс прибегать. И пишут: «Твой долг составляет 16 тыс. грн». Чего (не хватает того, они не лишь ей писали, а и ее мужу. Я его в иллюминаторы не видела и даже малограмотный знаю, как его зовут», – рассказывает харьковчанка.

Романеева с дочерью подали объявление в полицию по поводу угроз. В качестве доказательств они предоставили смс и Вотан из записанных разговоров.

Последней каплей в травле заемщицы из этого следует то, что злоумышленники взломали страничку ее дочери в одной изо соцсетей и написали, что цыпа-дрипа больна ВИЧ, и нужно скопить деньги на ее излечение, поскольку ее мать ей помочь малограмотный может, ведь даже маловыгодный платит по кредиту. Прекрасный пол снова пришли в полицию, и в этом месте Романеевой стало плохо. Ее забрали в прединфарктном состоянии в больницу.

В больнице харьковчанка пролежала что-то около трех недель. Дочь забрала ее сименс-карту и дальше сама продолжала знаваться с кредиторами. А те уже писали кредит в 25 000 гривен. Девушка в свой черед связалась со знакомыми, работавшими в частном детективном агентстве, и вот то-то и оно они помогли выбраться изо сложившейся ситуации.

Прежде лишь, детективы сказали женщине сносно не платить, пока они неважный (=маловажный) изучат ситуацию. Харьковчанка получила зарплату и хотела зараз внести 4000 гривен в число отсчетов погашения кредита. Детективы узнали, который звонили заемщице несколько заключенных с тюрем в Николаеве и Киеве. Быть ней детективы пообщались с одним изо них и рассказали ему о членах его семьи.

Впоследствии этого звонки и смс с угрозами стремительно прекратились, а потом позвонил Сашуля и сказал дочери, что они «прощают» ее матери огулом «набежавший» долг и она должна угасить только тело кредита – 3000 гривен – и лихва за две недели, после того момента, как симпатия попала в больницу из-после травли. Погашала кредит Романеева в присутствии дочери и двух детективов. Все эта история заняла приблизительно двух месяцев.

В данном случае уголовники выступали в роли псевдоколлекторов, пытаясь толково шантажа, запугивания и унижения добродетели вынудить заемщика погасить сумма. При этом МФО, «нанимая» их держи такую деятельность, нарушила делать за скольких минимум ряд статей Криминального кодекса (ст. 182 «неприкосновенность частной жизни», ст. 189 «вымогательство», ст. 355 «принуждение к выполнению тож невыполнению гражданско-правовых обязательств»).

Подобные ситуации с психологическим давлением сиречь на заемщиков, так и сверху их окружение далеко неважный (=маловажный) редкость в Украине. Связано сие, прежде всего, с отсутствием профильных законов о деятельности коллекторов. «Рынок коллекторских услуг в Украине не заманить кого куда и калачом не регулируется. Кто что такое? хочет, то и делает. Интересах них нет никаких ограничений», – говорит Мотя Можаев, адвокат и управляющий сожитель компании «Можаев и Партнеры», какой-нибудь уже много лет занимается защитой прав должников до кредиторами.

Коллекторская деятельность в Украине

Первая коллекторская шатия в Украине появилась в 2006 году. А сейчас через два года наблюдался натуральный бум с их созданием. Раз такие пироги у банков после финансового кризиса 2008 возраст возникла серьезная проблема с погашением валютных кредитов.

В декабре 2008 лета 10 коллекторских компаний, занимавших о ту пору 80% рынка, объединились в Ассоциацию участников коллекторского бизнеса. Руки-ноги ассоциации приняли этический свод) законов в качестве внутренних правил работы.

Крупнейшими участниками рынка коллекторов являются компании «УкрБорг», «Collection Group» (CCG), «Verdict», входящая в группу компаний «eCall», «Европейское агентство в области возврату долгов», «Универсальная коллекторская группа», «УкрФинансы».

После данным компании «УкрБорг», обслуживающей 80% банков Украины и занимающей третья часть рынка, объем проблемных кредитов, которые находятся в работе у коллекторов, превысил 100 млрд гривен.

В Украине безотлагательно существует несколько разновидностей коллекторской деятельности, которые дозволительно разделить на два основных направления:

  1. Коллекторы в области договору с банком на условиях аутсорсинга предоставляют служба колл-центра, посещения должников, сбора информации, ведения досудебного и судебного процесса, становясь связующим звеном в обществе кредитором и должником. При этом собственными глазами (видеть) кредит остается в банке, цедент не меняется. При сотрудничестве с банками в соответствии с агентским договорам гонорар составляет 20-30% через возвращенных долгов.
  2. Коллекторы выкупают проблемные фонд, часто с солидным дисконтом задолго. Ant. с 50% от реальной стоимости, становясь новыми кредиторами должника.

Делать за скольких правило, банки продают проблемные фонд на 60-90 день с начала просрочки. «Для банков много выгоднее избавляться от проблемных кредитных портфелей, нежели изучать способы возврата проблемной задолженности, приглашать штат сотрудников и ставить по-под угрозу деловую репутацию», – рассказывает Аннушка Резникова, кандидат юридических наук, стряпчий департамента безопасности бизнеса юридической компании Juscutum.

Возьми продаже прав кредитора, на выдержку, концентрируется один из лидеров банковского рынка Украины – Райффайзен Банчик Аваль, имеющий в своем портфеле незначительную номер проблемных кредитов, порядка 6,3%. «На известный момент банк не привлекает коллекторские компании к управлению своим проблемным кредитным портфелем, без- передает его на временное препровождение. Вместе с тем, мы сотрудничаем с финансовыми/факторинговыми компаниями в направлении уступки прав требования», – отметили в департаменте розничных рисков Райффайзен Литровка Аваль.

Законодательство

В Украине по сих пор нет отдельного закона, некоторый бы определял и регламентировал операция коллекторов. Единственным документом, идеже прямо акцентируется внимание держи такой деятельности как легальной, является уведомление Государственной службы Украины после вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства № 7747 через 27 августа 2013 лета.

В своей работе коллекторы делать за скольких субъекты хозяйственной деятельности руководствуются, в частности, отдельными статьями Конституции, Хозяйственного, Криминального и Гражданского кодексов, законов «О защите прав потребителей», «Об информации», «О защите персональных данных», «О банках и банковской деятельности».

В декабре 2019 возраст Верховная Рада приняла в первом чтении билль №2133 «О защите прав и законных интересов должников присутствие осуществлении коллекторской деятельности». (не то он будет принят во всем, то станет первым законом, регламентирующем коллекторскую полнокровность в Украине.

Однако его, вдоль мнению экспертов, необходимо досидеть. В нем не учтены многие технические моменты. «Не прописана поручительство за нарушение закона; невыгодный прописан порядок взаимодействия коллекторов с финансовыми учреждениями; без- прописан порядок заключения договоров для проведение коллекторской деятельности», – перечисляет недочеты законопроекта в нынешнем виде Санюха Камша, адвокат юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

До) какой степени сейчас коллекторов работает бери рынке, не знает прыщ на ровном месте. В пояснительной записке к упомянутому законопроекту говорится, что-нибудь в Украине насчитывается более 200 предприятий, предоставляющих сервис по возврату долгов. Обрубок из них являются финансовыми компаниями, кампания которых лицензирована и контролируется Нацбанком. Осмотр над компаниями небанковского финансового сектора перешел к НБУ с 1 июля 2020 лета от расформированной Национальной комиссии ровно по регулированию в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

НБУ безотложно принимает участие в рабочей группе рядом парламентском комитете с целью наработки законодательства числом урегулированию коллекторской деятельности. «В первую последовательность этот рынок требует наличия регулирования – как бы минимум определения, кто такие коллекторы, установления в (видах коллекторов и кредиторов правил этического поведения около взаимодействии с должником, введения надзора из-за коллекторской деятельностью», – сообщили в бульдозер-центре центробанка.

20 августа нате встрече с представителями небанковского финансового сектора объединение вопросам урегулирования работы коллекторов НБУ заявил, ровно за первый месяц работы получил 535 обращений граждан соответственно поводу неправомерных действий коллекторов. Далее того, были представлены ключевые моменты концепции по части урегулированию работы коллекторских компаний:

  • Коллекторами предлагается исчислять только юридические лица, которых кредиторы сверху условиях аутсорсинга привлекают к работе сообразно возвращению проблемной задолженности. Если нет компания выкупила кредит, в таком случае она выступает кредитором, а далеко не коллектором.
  • Будет создан перечисление коллекторских компаний. Их сотрудники должны отрезать квалификационным требованиям, установленным НБУ.
  • Коль скоро коллектор не реагирует сверху штрафы и письменные требования НБУ с-за нарушений прав должников, возлюбленный исключается из реестра.
  • Кредиторы должны распахивать информацию о привлеченных коллекторах. Иначе) будет то коллектора нет в реестре, кредиторам (банкам и другим финансовым организациям) довольно запрещено подписывать с ними договоры. Равным образом они могут разрывать в одностороннем порядке подписанные впереди соглашения о сотрудничестве с коллекторами, которых исключили с реестра.

Права и запреты в работе коллекторов

Действие коллекторов по возвращению зависшего долга состоит изо нескольких этапов:

  1. Soft collection, часом коллектор звонит должнику и рассказывает о структуре долга, просроченных днях и предлагает предуготовить схему его погашения. Притом коллектор должен предоставить постоянно официальные документы, в том числе реприза и дату договора, по которому записано был переуступлен, если возлюбленный является новым кредитором должника.
  2. Неравно на первом этапе действие по возврату долга была неуспешной, коллекторы приступают к этапу hard collection. В этом этапе они выезжают получи и распишись работу или домой к должнику и пытаются около личной встрече решить задача с погашением задолженности.
  3. Если целое усилия были напрасными, труба подает на должника в руки правосудия. Это так называемый пункт legal collection. Если канал выигрывает суд, то взысканием задолженности с должника занимается Государственная исполнительная услужение.

Коллекторы, исходя из норм украинского законодательства, имеют ей-богу:

  • проинформировать должника о непогашенном кредите, его сумме и набежавших процентах;
  • изведать о причинах неплатежей и разработать новую схему выплаты заемных денег;
  • в вежливой форме дать знать об ответственности за непогашение кредита, в частности о подаче судового иска;
  • оказываться участником судебного процесса о зависшем долге;
  • проверять исполнение решения суда, в частности его передачу в исполнительную службу и выколачивание ею задолженности.

При этом коллекторам запрещено:

  • трезвонить третьим лицам конфиденциальную информацию о должнике и объеме его долга;
  • унижать, запугивать, шантажировать и унижать человеческое цена должника;
  • «бомбить» должника нескончаемыми смс и звонками;
  • званивать или посещать должников в время отдыха (после 22.00 и до самого 7.00);
  • присылать письма без указания полных контактных данных коллекторской компании, а равным образом предоставлять документы в них минуя подписей и мокрых печатей;
  • отмечать на конверте, адресованном должнику, сумму долга;
  • реквизировать продукцию (в случае потребительского кредита), залоговое наличность или ипотеку без соответствующего судебного решения;
  • без малейшего основания увеличивать сумму долга, начисляя небо и земля штрафы. Например, согласно статье 21 закона «О потребительском кредитовании» взыскание может быть не более всего 15% от тела кредита, а развратница сумма неустойки (пени и штрафов) – мало-: неграмотный больше 50% суммы кредита.

Фигли делать в случае нарушения прав должника

Изо-за отсутствия специального законодательства о деятельности коллекторов да и только надлежащего контроля за их деятельностью. Подобно ((тому) как) следствие, очень часто компании за возврату проблемных долгов нарушают компетенция заемщиков. «Незащищенными в этой ситуации оказались так-таки должники, которые стали заложниками несовершенного законодательства в сфере предоставления финансовых услуг и отсутствия действенной защиты ото недобросовестных коллекторов», – говорит Нюра Резникова.

В случае неправомерных действий коллекторов заступник советует:

  • Не паниковать, потому как основной тактический прием коллекторов – настращать должника.
  • Фиксировать процесс взаимодействия с коллекторской компанией: стенографировать телефонные разговоры, сохранять смс и переписка и т.д.
  • Проконсультироваться с юристами о дальнейших действиях в каждом конкретном случае.
  • Направиться с заявлением в полицию.

Выводы

Даром что рынок коллекторских услуг в Украине начал развертываться более 10 лет отдавать, до сих пор пропал специального законодательства, регулирующего эту операция, как нет и запрета сверху ее ведение.

Коллекторы как бы субъекты хозяйствования работают после нормам широкого спектра законов. Изъятие составляют финансовые компании, которые середи прочего могут предоставлять и коллекторские обслуживание. Их деятельность лицензирована и контролируется НБУ.

Изо-за отсутствия четких законодательных рамок работы коллекторы неоднократно нарушают права должников, выбивая зависшие сумма всеми правдами и неправдами. Если бы заемщик стал жертвой неправомерных атак кредиторов, нужно позаимствовать себя в руки и не отвечать на психологическое давление, копить доказательную базу, обратиться в полицию и повязаться с юристами.

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

Похожие статьи


Оставить комментарий