Потребительское кредитование банками: соблюдают ли финучреждения законодательство

С мoмeнтa вступлeния в силу зaкoнa O пoтрeбитeльскoм крeдитoвaнии (10 июня 2017 гoдa) прoшлo чeтырe гoдa. Зaкoн был призвaн зaщищaть прaвa зaeмщикoв.

кaк пoртaл, кoтoрый слeдит зa рынкoм крeдитoвaния, узнaл у экспeртoв USAID, кaкиe рeaльныe гoдoвыe стaвки бaнки прeдлaгaли зaeмщикaм и нaскoлькo финучрeждeния сoблюдaют зaкoнoдaтeльствo в крeдитoвaнии.

Мeтoдoлoгия исслeдoвaния. «Тaйныe пoкупaтeли» сдeлaли 124 визитa в 22 бaнкa, в рeзультaтe кoтoрыx были зaключeны крeдитныe дoгoвoрa пo oднoму с двуx крeдитныx прoдуктoв: крeдит на личные цели не принимая во внимание обеспечения или кредитная карта с кредитным лимитом.

Замысел реальной годовой ставки. Эксперты выяснили, сколько банки недостаточно соблюдают законодательство в части раскрытия реальной годичный процентной ставки (РГПС) и общей суммы расходов точно по кредиту. Основными ошибками в расчетах являются математическая промах в расчете РГПС, неточность, связанная с подсчетом календарных дней, и чистая кредит кредита не учитывала дополнительные расходы (комиссии из-за предоставление кредита и/или

страховой платеж соответственно договору страхования).

Номинальные процентные ставки ровно по таким кредитам колебались от 0,00001% годовых накануне 65% годовых. При этом, более низкие ставки процентов, (то) есть правило, сочетались с платежами в виде ежемесячной комиссии следовать обслуживание потребительского кредита. Месячная комиссия имела луг в 28% визитов, размер комиссии составлял ото до 9% от суммы кредита.

Средняя РГПС, указанная в договоре, составила 112% годовых (минимальная РГПС в договоре – 45% годовых, максимальная – 502% годовых). Средняя рассчитанная аналитиками РГПС – 121% годовых (минимальная рассчитана РГПС – 52% годовых, максимальная – 505% годовых).

Метафора со ставками в странах Европы. Согласно исследованию Finance Watch «Разоблачение злоупотреблений держи рынке потребительских кредитов», уровень годовых процентных пруд по кредитам на личные цели в Испании, Румынии и Ирландии в 2020 составлял ото 8% годовых до 219% годовых. Средняя годовая процентная цена составляла 33% годовых, что в 3,4 раза слабее средней РГПС, задекларированной украинскими банками (121% годовых).

Несоответствие в размере РГПС по кредитам на личные цели в указанных странах и Украине объясняется предварительно всего более низким уровнем номинальных пруд в ЕС.

Кстати, о финансовых нововведениях, которые будут полезны ради ваших кошельков, мы рассказываем в нашем телеграм-канале Finance_ukr. Присоединяйтесь и вам! 🤫

РГПС по возобновляемым кредитам (revolving loans), к которым относятся кредитные картеж, в указанных странах ЕС составляли от 12% годовых впредь до 361% годовых, а средняя ставка была 165% годовых, что-нибудь в 2,7 раза выше РГПС по кредитным картам украинских банков (62% годовых).

Критика. Ant. синтез кредитных договоров. Эксперты проанализировали публичные части договоров 22 банков и договоры, заключенные «тайными покупателями» нет слов время визитов. Договоры были проверены бери наличие в них всех условий, предусмотренных ст. 12 Закона о потребительском кредитовании, а как и наличие незаконных условий и условий, создающих определенные повышенные риски в целях заемщика.

Какие пункты законодательства чаще только (лишь) нарушают банки в кредитных договорах:

  • 31% договоров безграмотный содержали всю информацию, которая должна существовать включена в договор в соответствии со ст. 12 Закона О потребительском кредитовании;
  • 77% договоров содержали положения, предусматривающие шариат кредитодателя в одностороннем порядке вносить изменения в (торговая) сделка, например, изменения, касающиеся размера пени/штрафов. Сие противоречит ч. 7 ст. 12 Закона О потребительском кредитовании, соответственно которой изменение условий договора о потребительском кредите может только по соглашению сторон;
  • 10% договоров устанавливали определенные обстановка для досрочного погашения с

    инициативы заемщика. Зато хорошо согласно ст. 16 Закона о потребительском кредитовании клиент имеет право в любое время полностью иначе говоря частично досрочно вернуть потребительский кредит, и кредитодателю воспрещается отказывать потребителю в принятии платежа или называть потребителю любую плату, связанную с досрочным

    возвратом;
  • как и банки нарушают ст. 19 Закона О потребительском кредитовании, которая устанавливает определенную очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности средства проведенного платежа для выполнения обязательства сообразно договору. Несмотря на эту норму, 18% договоров содержали положения, которые позволяют кредитодателю автономно определять очередность погашения требований или предусматривают иную очередность, нежели установленная законом;
  • еще одно рисковое про потребителя условие, а именно право кредитодателя для раскрытие банковской тайны и/или персональных данных в широком иначе фактически неограниченном круге случаев, было зарегистрировано в 72% договоров.

🔹 Кстати, если вас интересует резвый заем до зарплаты, с помощью портала разрешается подобрать для себя оптимальные условия.

Хочу взять деньги до зарплаты

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

Похожие статьи


Оставить комментарий