Сxeмы погашения кредитов – какую найти?

Диффeрeнцирoвaннaя сxeмa пoгaшeния крeдитa

Квинтэссенция диффeрeнцирoвaннoй сxeмы в тoм, чтo eжeмeсячный плaтeж пo крeдиту умeньшaeтся пoстeпeннo. Тo eсть пeрвый плaтeж сaмый бoльшoй, пoслeдний – сaмый мaлeнький.

Кaждый плaтeж сoстoит изо двуx сoстaвляющиx. Пeрвaя – этo чaсть тeлa крeдитa. Oнa нeизмeннaя и зaвисит oт рaзмeрa крeдитa и срoкa, в который он оформлен. Вторая – сие проценты, которые начисляются нате остаток долга. И поскольку с каждым месяцем трупак кредита будет уменьшаться, так соответственно уменьшается и сумма процентов для остаток. В результате каждый следующий ежемесячный платеж будет в меньшей мере предыдущего.

Пример

Иван взял сумма на авто в размере 300 000 гривен сроком возьми 5 лет под 18% годовых и выбрал классическую схему погашения. Ему предстоит произвести 60 платежей. В каждом с них 5000 гривен уйдет держи погашение тела кредита, остальное – лихва за пользование. Так чисто в первый месяц проценты составят 4438,36 гривен, а всеобъемлющий платеж будет 9438,36 гривен. В окончательный проценты составят всего 73,97 гривен, а избитый платеж – 5073,97 гривен. Не хуже кого видим, за шесть полет размер ежемесячного платежа уменьшился близко в 2 раза.

Плюсы дифференцированной схемы в волюм, что она проста ради понимания. Можно без особых проблем независимо «расшифровать» сумму каждого платежа. Заборщик знает, почему в этом месяце спирт платит именно столько. К тому а при такой схеме не запрещается существенно сэкономить на процентах, когда вдруг получится погасить доверие досрочно.

Минус дифференцированной схемы Вотан – первые платежи из-вслед за своего размера могут сыска для заемщика неподъемными. В этом случае ему подойдет другая изложение – аннуитетная.

Аннуитетная схема погашения кредита

На первом плане аннуитетной схемы в том, чисто ежемесячный платеж по кредиту остается неизменным получи и распишись протяжении всего срока его погашения. После счет чего это достигается?

Присутствие аннуитете, как и при дифференцированной схеме, помесячный платеж также состоит с двух частей: тела кредита и процентов ради его пользование. Но его синклинорий в этом случае несколько сложнее. В начале выплат основная отдел платежа приходится на доля по кредиту и лишь небольшая его приём идет на погашение тела. К середине выплат буква пропорция составляет примерно 50/50. И к концу выплат возлюбленная меняется до наоборот: основная п платежа идет на рекуперация тела кредита и небольшая том – на проценты. За пересчет этого удается уравнять платежи и сгладить нагрузку получи бюджет при выплате кредита.

Иллюстрация

Дмитрий оформил ипотеку бери квартиру на 10 планирование под 12% годовых. Конус кредита – 2 млн. гривен. Помесячный платеж при аннуитетной схеме погашения составит 36 666,67 гривен, а шаболда сумма переплаты – 2,4 млн. гривен. В главнейший месяц в структуре платежа держи тело кредита придется токмо 749,82 гривен, а на лихва – 35916,85 гривен. В последний сии суммы составят 32583,71 и 4083,16 гривен созвучно. Как видим, в начале Митря прежде всего платит лихва по кредиту, и только к концу выплат сия пропорция меняется.

Плюс аннуитетной схемы в томик, что, в отличие от классической, возлюбленная не так больно бьет соответственно кошельку заемщика, особенно умереть и не встать время первых выплат. Вдобавок из-за того, кое-что сумма выплат всегда константа. Ant. переменная с ней проще планировать индивидуальный бюджет.

Минусы аннуитетной схемы в книга, что, несмотря на побольше комфортный вариант погашения, такого склада кредит в итоге обойдется любимее, чем «классический». Ведь пикния кредита гасится медленнее, в соответствии с, придется заплатить больше процентов, которые начисляются в остаток долга.

Еще Водан минус в том, что аж если у вас появиться сбыточность погасить кредит досрочно, ведь сэкономить на процентах получится километров не всегда. В этом вкушать смысл, только если оно к тому дело идет в первые месяцы после оформления. Дальше внесения половины платежей в досрочном погашении еще нет особого смысла.

Буллитная модель погашения кредита

Буллитная модель отличается от двух вышеупомянутых тем, ась? сначала погашаются только доля по кредиту и только впоследств этого его тело. Целесообразно отметить что в основном возлюбленная применяется для кредитования крупных клиентов – юридических лиц и в розничном банковском бизнесе без мала не используется.

Плюс буллитной схемы в томик, что по аналогии с аннуитетом, выплачивая лихва частями, заемщики снижают ежемесячную нагрузку.

Минусы буллитной схемы тёта же, что и у аннутета – итоговая недоступность кредита и отсутствие возможности поэкономить на процентах при досрочном погашении по прошествии внесения половины платежей.

Зажим

У каждой из схем погашения лопать свои плюсы и минусы. Чтобы выбора лучшей стоит причитаться такой логике.

Если вас можете справиться с первыми платежами согласно дифференцированной схеме, которые окажутся самыми крупными, ведь однозначно лучше выбрать не иначе ее. Поскольку в итоге долг обойдется дешевле. Плюс дозволено хорошо сэкономить на процентах, если нет появится возможность погасить его довременно.

Если первые выплаты сообразно «классике» будут для вы в тягость, то следующий трансформация – аннуитет. С ним кредит обойдется порядком дороже, плюс вы не думаю что ли сэкономите, даже коль (скоро) сможете выплатить его рано. Зато ежемесячные платежи вдоль нему будут меньше.

Положим последний с точки зрения выгоды тип – буллитная схема. Хотя, в банке не думаю ли вам ее предложат к оформлению.

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

СУММА
до 50 000 грн

ПРОЦЕНТ
3,5%

СРОК
до 55 дней льготный период

ВОЗРАСТ
от 16 до 69 лет

СУММА
до 15 000 грн

ПРОЦЕНТ
1,9% за кадую 1000 грн

СРОК
до 30 дней

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
0% до 3 месяцев

СРОК
Не ограничен

ВОЗРАСТ
от 18 до 75 лет

СУММА
до 100 000 грн

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
до 90 дней

ВОЗРАСТ
от 21 до 65 лет

Похожие статьи


Оставить комментарий